在2008/09年金融危机之前，利率一直是维持银行业存贷款一体化模式运转的引力。
当这种引力消失后，强大的颠覆和创新浪潮重塑了这个行业。
利率的回归使银行业进入了一个更可预测、更熟悉的轨道。存款和资产负债表突然又变得重要起来。

成熟的力量和最近的发展正在重塑银行业。在过去17年中，低利率已经成为银行业的一次大爆炸。他们打破了银行业的基本定律，即存款驱动贷款能力。一直以来，货币实际上都是免费的，对银行来说价值很小。
在缺乏这种收入流的情况下，银行将注意力从客户的整体金融需求转向持续产生费用的孤立产品。与此同时，金融科技创新者突然出现，他们拥有大量廉价资本，重视规模而非财务回报。既然正利率已经回归，银行产品的组合正逐渐回到人们更熟悉、更可预测的轨道上。
领先的银行认识到他们需要加速变革，不仅是为了竞争，而且是为了寻找新的增长路径。埃森哲已经确定了五个关键的变革力量，这些力量帮助形成并推动了未来一年可能对银行业产生最大影响的趋势。